מתמקחים על עמלות הבנקים וחוסכים

התנהלות פיננסית נכונה בימנו דורשת תכנון השקעות נכון, מעקב אחר ההוצאות וקביעת מסגרות תקציב ברורות. אולם, גם אם נפעל באופן מחושב ומאוזן, אנו עשויים לגלות שסכום לא מבוטל מהכסף שחסכנו הולך לבנק שלנו ולא לחשבון העובר ושב אלא דווקא לרווחיו של הבנק עצמו. עמלות הבנקים הידועות לשמצה, עשויות להכביד באופן משמעותי על חשבון ההוצאות השנתי שלנו.

למרות הצלחתה השנויה במחלוקת של הרפורמה בעמלות הבנקים שנכנסה לתוקף בשנת 2008, גובים הבנקים עמלות גבוהות. אולם במקרים מסוימים ניתנות להגמיש את העמלות על ידי התמקחות על עמלות הבנקים. החיסכון שעשוי לנבוע מהתמקחות מוצלחת עשויה להגיע בסך הכול למאות שקלים בשנה ואף יותר. במידה ואנו מגיעים להתמקחות מצוידים בנתונים על הבנקים המתחרים, יכולת המיקוח שלנו תהיה גבוהה יותר.

היתרון המרכזי שמעניקה לנו הרפורמה בעמלות הבנקים היא היכולת לבצע השוואה נוחה בין גובה העמלות שגובה מאיתנו הבנק שלנו. למרות שכל הבנקים מרוויחים לא מעט מגביית עמלות, היכולת שלנו לבצע השוואות היא משמעותית עבור בחירת האופציה הזולה ביותר ועבור ביצוע התמקחות חכמה.

היכן כדאי להתמקח על גובה העמלות?

עמלות רבות הנגבות מאיתנו בבנק ניתנות אמנם למיקוח, אולם רצוי לבחור את העמלות המשמעותיות ביותר עבורנו והקדיש להן את מרבית תשומת הלב. ראשית, לפני ביצוע המיקוח, יש לבחון את מסלולי הבנק השונים ולבחור במסלול המציע הנחות או פטור מעמלות, עבור שירותים שאנו משתמשים בהם לעיתים מזדמנות יותר. הבנקים משיקים מסלולים רבים הכוללים קבוצות אוכלוסיה שונות, כגון הטבות לחיילים, לסטודנטים, פנסיונרים ואף לזוגות צעירים. יש לדרוש לקבל את ההטבות המגיעות לכם.

השקעות

עבור לקוח המחזיק בחשבון השקעות בבנק ומשתמש בו על מנת לבצע פעולת בשוק ההון, רצוי לחפש מסלול המעניק הטבות בגביית עמלות קניה ומכירה. אולם, גם לאחר ההצטרפות למסלול כשלהו ניתן לבצע התמקחות נוספת. תחום ההשקעה במניות הוא נושא רגיש עבור הבנקים, שכן הלקוח יכול באופן פשוט להעביר חשבון ההשקעות לבית השקעות פרטי, שם העמלות הן במקרים רבים נמוכות יותר.

משכנתא

עמלות גבוהות נוספות נגבות בגין פתיחת תיק משכנתאות ועבור שירותים שונים נוספים הכרוכים בתשלומי המשכנתא החודשיים. לעיתים, נדמה שמדובר בסכומים זניחים לעומת גובה סכום המשכנתא, אולם הצטברות העמלות עשויה להפוך לסכום משמעותי מאוד לאורך כל תקופת תשלומי המשכנתא.

חישוב עלות המשכנתא צריך להתבצע תוך לקיחה בחשבון גם את גובה העמלות שגובה הבנק. ללקוחות יתרון משמעותי בכל הנוגע לשוק המשכנתאות, שכן מתנהלת כיום בתחום זה תחרות עזה בין הבנקים השונים, ולכן גם יכולת המיקוח של הלקוחות בתחום זה היא משמעותית יותר ובאה לידי ביטוי במוכנות הבנקים להתגמש בגובה עמלות שונות. רצוי לנצל יתרון זה ולהכיר היטב את ההצעות המקבילות של הבנקים המתחרים ע"י השוואת משכנתאות.

דמי ניהול חשבון

העמלות הנגבות עבור פעולות האלמנטאריות של חשבון העובר ושב ניתנות גם הן להורדה על ידי הצטרפות לאחד ממסלולי הבנק ובמקרים רבים ניתן לקבל פטורים מלאים מהעמלות. אולם במקרים רבים, כאשר ניתן לעשות זאת, משתלם יותר פשוט להשתמש בשירותי הערוצים הישירים. העמלות הנגבות עבור הערוצים הישירים הן נמוכות באופן משמעותי או במקרים רבים כלל לא קיימות. 

בנוסף לעמלות אלה, יש לבחון גם את העמלות הנגבות בגין השימוש בכרטיס האשראי, עלויות אחזקת הכרטיס עשויות להיות משמעותיות.
המגוון הרחב של עמלות הבנקים השונות מקשה על הלקוחות לדעת בדיוק כמה הם משלמים עבור כל שירות. לכן רצוי לבחון את פירוט העמלות ולנסות לאבחן חיובים חריגים.