ניהול החסכונות שלנו באופן שקול ומאוזן כרוכה גם בחיפוש ובחירת יועץ השקעות מתאים שיבנה עבור הכסף שלנו תיק השקעות מאוזן ורווחי המתאים למטרות החיסכון שלנו ולרמות הסיכון המתאימות לנו. על מנת לבצע בחירה מוצלחת ביועץ השקעות חשוב לבחון את נתוניו האישיים, כגון שנות ניסיון ויכולת מקצועית מוכחת, אולם ישנו מרכיב חשוב נוסף שעשוי להיות משמעותי יותר בסוג השירות שנקבל.
חשוב לזכור כי אופי העבודה של יועץ ההשקעות עשויה להיות משמעותית ביותר עבור אופי ואיכות הייעוץ שנקבל, יועץ ההשקעות של הבנק פועל על פי ניתוחים והמלצות שונות מאשר יועץ של בית השקעות או יועץ פרטי.
סוגי ייעוץ השקעות בישראל
בישראל ישנן שלוש אפשרויות לקבלת ייעוץ השקעות, כאשר לכל אחת מהאפשרויות יש יתרונות וחסרונות.
יועץ השקעות בבנק
בנקים בישראל מספקים לכל לקוחותיהם שירותי ייעוץ השקעות על ידי יועץ מוסמך העובד מטעם הבנק, אך נתמך על ידי מחלקה שלמה שתפקידה לספק המלצות ללקוחות הבנק. שירות זה הוא היחידי שניתן בחינם ומאחוריו עומדים יועצי השקעות וכלכלנים בכירים המנתחים את השוק באופן מקצועי ומיומן. אולם, יועץ ההשקעות של הבנק מוגבל במרחב התמרון שלו שכן הוא מחויב לייעץ על השקעה במניות שהבנק הגדיר כמומלצות, כך שמרחב התמרון שלו מצומצם. הבנקים חזרו לאחרונה להציע גם ייעוץ פנסיוני בחינם, אולם הם עדיין מתקשים לעניין חלק גדול מקהל הלקוחות.
יועץ של בית ההשקעות
אפשרות נוספת לקבלת ייעוץ היא על ידי היועצים של בתי השקעות, ייעוץ זה הוא פחות אובייקטיבי ומכוון את הלקוחות אל המוצרים שמציעה חברת ההשקעות. בתי ההשקעות מחזיקים לרוב ביועצים ברמה מקצועית גבוהה, אולם יועצים אלה מטפלים בכמות גדולה יחסית של לקוחות ולכן עשויים להתקשות בתכנון תיק השקעות המותאם באופן אישי עבור כל לקוח.
יועץ השקעות פרטי
האופציה השלישית והחדשה יותר בישראל היא ייעוץ השקעות פרטי על ידי יועצים שאינם מועסקים בגוף גדול, אלא מספקים ייעוץ אובייקטיבי ואישי ולחלוטין. ייעוץ השקעות פרטי, בניגוד לייעוץ בבנקים ובבתי ההשקעות, אינו מאפשר השקעה ישירה של הכספים אלא קבלת ייעוץ בלבד. בנוסף, ייעוץ ההשקעות נסמך על רק על המלצתו של היועץ ולא על פי ההמלצות של גוף השקעות גדול יותר. אולם, יש בכך גם יתרונות, שכן ייעוץ ההשקעות הוא אובייקטיבי לחלוטין ומתבצע על פי התאמה אישית מלאה ללקוח.
על מה להקפיד בבחירת יועץ?
ייעוץ השקעות מוצלח דורש יותר מהבנת שוק ההון ויכולת ניתוח של המגמות העתידות להתרחש בו, על מנת לקבל ייעוץ השקעות מוצלח, גם על הלקוח מוטלת החובה להגדיר את מטרת הכסף ואת רמת הסיכון אליה הוא מוכן להיחשף. במקרים רבים בניית תיק השקעות לטווח ארוך עשוי להיות רלוונטי גם עבור החיסכון הפנסיוני ויש לבחון את שתי ההשקעות במקביל.
רישיון, ניסיון
בעת בחירת יועץ השקעות חשוב לבדוק מספר מרכיבים חיוניים. כל יועץ השקעות מחויב לעבוד ברישיון ולבצע את כל המהלכים בשקיפות מלאה כלפי הלקוח. חשוב לוודא את תדירות הדיווחים ולהישאר עם היד על הדופק, בכל הנוגע למצב התיק. מרכיבים נוספים הם הניסיון שצבר היועץ וגובה העמלות שהוא גובה עבור הטיפול בתיק (הבנקים לא גובים עמלות הייעוץ, לעומת בתי ההשקעות והיועצים הפרטיים).
יועץ בראש שלך
בניית תיק השקעות חייבת להתייחס באופן אינדיווידואלי לצרכיו של הלקוח ולמטרת ההשקעה, יש להקפיד על בניית תיק השקעות מאוזן הכולל פיזור ההשקעות על פי מספר תחומים ובאזורים גיאוגרפיים שונים. המטרה ביצירת תיק השקעות מאוזן היא הורדת הסיכון ולכן נבחרים במקרים רבים אפיקי השקעה בעלי מתאם שלילי גבוה יחסית.