שב"א – שירותי בנק אוטומטיים
חברת שב"א (שירותי בנק אוטומטיים בע"מ) היא חברה אשר מרכזת את פעילות סליקת כרטיסי האשראי בישראל ומקשרת בין בתי העסק הסולקים לבין חברות האשראי שמנפיקות את הכרטיסים. שב"א הוקמה בשנת 1977. הרבה לפני עידן האינטרנט, והיא נמצאת בבעלות משותפת של חמשת הבנקים הגדולים בישראל:
עיקר פעילות חברת שבא הוא הפעלת ממשק תקשורת בין חברות האשראי למעל 100,000 בתי עסק שמבצעים עסקאות בכרטיסי אשראי, בתי העסק הם גם פיזיים וגם אינטרנטיים. כמו כן שב"א מפעילה שירותי מתג למערכות המחשוב של הבנקים ושירותי תקשורת שונים לחברות האשראי. בנוסף לחברה שירות נוסף של הפעלת מכשירי משיכת מזומנים במקומות ציבוריים כמו בתי חולים, קניונים, מחנות צבא, אוניברסיטאות וכדומה.
מקשרת בין כל הגורמים שמעורבים בסליקת האשראי
שב"א היא למעשה הגורם הטכנולוגי שמקשר בין כלל הגורמים שמעורבים בעסקת סליקת כרטיס אשראי. מערכת שב"א מקשרת בין בית העסק שביצע עסקת חיוב עם כרטיס אשראי של לקוח לבין ספק שירותי הסליקה ובין חברת האשראי עצמה שהנפיקה את אותו כרטיס וצריכה לחייב אותו בסופו של דבר. ללא המערכת הטכנולוגית והמקצועית של שב"א היו בישראל מגוון מערכות קישור שכאלו כי כאשר מדובר על עסקת סליקת כרטיסי אשראי תמיד יהיו שלושת הצדדים האלו שמעורבים בעסקה.
שב"א עושה סדר בתחום הסליקה
קיומה של מערכת סליקה כמו שב"א הוא גם יעיל מאוד וגם הכרחי על מנת לפעול בתחום זה. ניתן להעלות את השאלה למה צריך את שירותי חברת שב"א ומדוע לא לקשר ישירות בין ספקי הסליקה לחברות האשראי? במציאות, בישראל חייבים לעבוד עם השירות של שב"א על מנת לבצע עסקאות בכרטיסי אשראי והכרח זה משרת את טובת כל הצדדים ובעיקר את בעלי בתי העסק.
המערכת של שב"א מאפשרת יצירת סדר וכללים ברורים בפעילות הסליקה ובכך להפחית את העלויות לבתי העסק ולשאר הגופים שמעורבים בתהליך. אם לא הייתה מערכת כמו זו של שב"א אז כל מנפיק כרטיס אשראי (בנקים, חברות אשראי) היה קובע כללים ומדיניות שונה של סליקת אשראי ומצב זה היה יוצר מגוון רחב של כללים ונהלים כאלו שרלבנטיים לכל ספק סליקה ומנפיק כרטיסים ספציפי – מצב זה שורר ברוב מדינות העולם וזהו מצב שבוודאות מביא לעמלות סליקה גבוהות במאות אחוזים על פני המצב בישראל.
המערכת והשירות של שב"א שהם אמנם ריכוזיים ומסודרים מאוד יוצרים סדר בכל התחום.
- חברות האשראי מבצעות את תהליכי בדיקות בתי העסק שמבקשים לאשר להם חיוב כרטיסי אשראי, בעיקר בתחום האינטרנט (קבלת מספר ספק מחברת אשראי)
- חברת שב"א מסדירה ומנהלת את דרכי העברת תנועות האשראי מספקי הסליקה השונים אל חברות האשראי וכן מפקחת על אבטחת תנועות אלו.
צורת פעילות זו של שב"א מורידה את רמת הסיכון בפעילות כרטיסי אשראי וגם מורידה את העלויות התפעוליות עבור כל המעורבים. שב"א היא רק גורם מקשר ושמסדיר את התחום, החברה לא עובדת מול בתי העסק אלא רק עם ספקי הסליקה וחברת האשראי ועל פי סטנדרטים מחמירים.