ביטוח תאונות אישיות

חברת ניכיון השיקים הנוחה והזולה בישראל!

באנר בנק אינפו

ביטוח תאונות אישיות מעניק כיסוי ביטוחי והגנה כלכלית למקרים של פגיעות גופניות שונות, הגנת פוליסת ביטוח תאונות אישיות יכולה להיות בנוסף לביטוחים פרטיים וממשלתיים אחרים או בלעדית למקרי תאונות שאין עבורן כיסוי ביטוחי אחר.

ביטוח תאונות אישיות יכול להיות פיתרון ביטוחי אידיאלי לעוסקים בפעילויות מיוחדות שאין ביטוח כללי או אחר שמכסה תאונות במהלכן, או לחלופין, בתור תוספת לביטוחי חיים שונים עבור תקופת אכשרה לה נדרשים מצטרפים חדשים.

הבדלים גדולים בין חברות הביטוח

ביטוח תאונות אישיות אינו נכלל תחת פוליסות הביטוח שמוגדרות פוליסה תקנית, אלו מחייבות תנאי מינימום על פי תקנות מסודרות, לכן בין חברות הביטוח השונות ישנם הבדלים גדולים בתנאי הביטוח – הן מבחינת הכיסוי הביטוחי הכללי ואלו שניתן להוסיף והן מבחינת המחירים. עובדה זו מגבירה אף יותר את החשיבות של סקר שוק מקיף לפני רכישת ביטוח תאונות אישיות.

אובדן כושר עבודה כחלק מביטוח תאונות אישיות

מרכיב חשוב שלא תמיד נכלל אוטומטית בפוליסות ביטוח תאונות אישיות בחברות השונות הוא פיצוי על אובדן כושר עבודה כתוצאה מתאונה.

חשוב מאוד לבדוק שמרכיב זה אכן קיים – אם הלקוח רוצה כיסוי שכזה כמובן – וכמו כן יש לבדוק את משך הזמן בו זכאי המבוטח לקבל קצבת ביטוח אובדן כושר עבודה (משתנה בין פוליסה פרטית לעסקית). יש מוצרי ביטוח נוספים שכוללים ביטוח אובדן כושר עבודה (למשל, במקרים מסויימים, ביטוח מנהלים) ולכן יש לבדוק את הצורך בכך ואת ההגבלות הביטוחיות אם קיימות במקרי כפל ביטוח.

בנוסף, יש פוליסות ביטוח תאונות אישיות שרק משלמות תגמול אובדן כושר עבודה אם אובדן הכושר מתייחס למקצוע שהוגדר ברכישת הפוליסה ולכן רצוי להעדיף פוליסה שמשלמת בכל מקרה וללא קשר לעיסוק בעת התאונה.

מאפייני ביטוח תאונות אישיות

•    הביטוח הוא לשנה אחת ויש לחדשו.
•    הביטוח מכסה כל הזמן, בישראל ובחו"ל.
•    יש כיסוי למוות שקרה בעקבות התאונה אבל רק תוך 12 חודשים מיום התאונה.
•    יש כיסוי לנכות רפואית קבועה שנקבעה בטווח של 12 חודשים מהתאונה.

יש לשים לב להגבלה של 12 חודשים מיום התאונה למקרי מוות או נכות, אין תשלום לאחר מועד זה גם אם הסיבה היא ישירות מהתאונה.

קיימות פוליסות ביטוח תאונות אישיות מיוחדות שנועדו להעניק פיצוי מוגדל לאנשי מקצוע שתאונה עלולה לגרום להם נזק כלכלי כבד – למשל ספורטאים, מוזיקאים, רקדנים, מנתחים וכדומה.

פיצוי בנוסף לביטוחים אחרים ולא במקומם

ביטוח תאונות אישיות מעניק את הפיצוי למקרים עבורם נרכש כיסוי בנוסף לביטוחים אחרים – הכוונה היא בעיקר לביטוחים ממשלתיים שקבועים תחת חוקים שונים, הביטוח אינו מקזז תשלומים אחרים שמגיעים למבוטח.

החוקים שביטוח תאונות אישיות פועל בנוסף להם ולא במקומם הם:

•    חוק הביטוח הלאומי: תאונות עבודה, ביטוח נכות, נפגעי תאונות
•    חוק דמי מחלה
•    חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים
•    חוק נפגעי פעולות איבה
•    חוק הספורט: לחברי אגודות ספורט
•    חוק הצלילה
•    ביטוח תאונות אישיות לתלמידים הלומדים במסגרת חוק חינוך חובה

ביטוח תאונות אישיות אינו מונע הגשת תביעות נפרדות עבור הגורמים שאשמים בתאונה או קבלת פיצויים נוספים מהסדרי פנסיה ושאר ביטוחים פרטיים. יש פוליסות ביטוח תאונות אישיות שהן רק עבור אובדן כושר עבודה ולתקופות ארוכות יותר והן עלולות לקזז תשלומים מתשלומים ממשלתיים אחרים.

מה מוגדר כתאונה

חשוב להבין מה מוגדר כתאונה מבחינת ביטוח תאונות אישיות, מה שמוגדר בפוליסה הוא שקובע.
•    פגיעה בלתי צפויה ופתאומית (לא התאבדות)
•    תאונה מגורם חיצוני (מחלה אינה תאונה)
•    תאונה שגורמת נזק בלעדי וללא תלות במשתנים אחרים

אז מה היה לנו בכתבה: