את מערכת האשראי והבנקים ניתן לכנות גם בשם בלון החמצן הפיננסי של עסקים, ארגונים וחברות. כמעט כל חברה וכל עסק, כמעט כל עצמאי וכל יזם, זקוקים או יזדקקו בשלב כזה או אחר למימון עסקי.
במילים אחרות, חלק מהותי מהקיום של חברות נשען על קבלת הלוואה בזמן ובמקום המתאימים. אם גם אתם רוצים להקים עסק ואם גם אתכם מעניין מהו בעצם מימון עסקי, הגעתם בדיוק למקום הנכון.
מימון שוטף
בניגוד למה שמקובל לחשוב, יזמים או שכירים שרוצים להקים עסק הם לא היחידים שזקוקים למימון עסקי. גם לא יהיה נכון לומר שרק עסקים שטרם התבססו זקוקים מפעם לפעם להלוואות בסדרי גודל משתנים. אין ספק שיזמים זקוקים להון בכדי להפוך רעיון טוב לעסק מניב, אבל גם עסקים פעילים, לרבות עסקים מבוססים זקוקים למימון. סוג כזה של מימון ניתן לכנות גם בשם "מימון שוטף".
מימון שוטף יכול לסייע לעסק בנקודות זמן שבהם ישנה מצוקה תקציבית או "בור" בתזרים המזומנים. בתקופות של מיתון כבד, יותר עסקים ויותר עצמאיים זקוקים למימון מתאים. כך הדבר גם כאשר מדובר במגזר שמתמודד עם תנאים קשים ולעיתים בלתי צפויים. חקלאי למשל, שמתמודד עם תקופת בצורת, יצטרך מימון והלוואה עד שיוכל לקבל מענק ממשלתי או עד שמזג האוויר יאפשר לו לעמוד שוב על רגליו.
יש להוסיף ולומר שמימון שוטף נדרש לעיתים כאשר רוצים להעניק ללקוחות מסוימים ימי אשראי או פריסת תשלומים נוחה. במקרים כאלה, המימון נועד לענות על פער הזמן שבין המכירה ללקוח לבין קבלת התקבול בפועל.
מימון למחקר ופיתוח
ישנם עסקים שאמורים להשקיע כסף רב בפעולות של מחקר ופיתוח בטרם יוכלו להפוך רעיון לזרם קבוע של מזומנים. חברת תרופות, למשל, חברות טכנולוגיה ומפתחי אפליקציות מורכבות זקוקים למימון עסקי, לעיתים כזה שנאמד במיליונים. את המימון העסקי מסוג זה ניתן לגייס על ידי פניה למשקיעים (לעיתים מכונים גם אנג'לים) אולם בצורה כזאת מתבצע דילול של מניות. כאשר מגייסים מימון בדרכים אחרות (למשל בחברות מימון או בנקים), שומרים על אחוז מלא של הבעלות ואפשר להתפנות לפיתוח הרעיון וביצוע מו"פ (מחקר ופיתוח).
תוכנית עסקית וביטחונות
מימון עסקי יכול לסייע לעסקים גם במקרים רבים מעבר למה שהוצג עד כה. מימון עסקי יכול לסייע לעסקים להתרחב, להפוך ממשווקים מקומיים ליצואנים, לפנות לשווקים חדשים. לעיתים, המימון נועד לאפשר הוצאה לפועל של תוכנית התייעלות, החלפת מתקניי יצור ישנים בחדשים, מימון הוצאה לגמלאות של מספר עובדים גדול בבת אחת.
כאשר מדובר במימון עסקי לעסקים מתחילים, יזמים או חברות מתרחבות, יש משמעות לשני מושגים בתחום המימון והם – תוכנית עסקית ובטחונות. על מנת לשכנע בנק או כל גורם מממן שהוא להעניק הלוואה בתנאים הגיוניים, יש צורך להוכיח שהעסק צפוי להניב הכנסות מתאימות לאורך זמן. על מנת להראות זאת יש צורך להכין תוכנית עסקית מפורטת. במידה ומדובר בעסק קיים ופעיל, יש צורך להציג חוות דעת של רואה חשבון ולספק דוחות פיננסיים מאומתים.
נוסף מהוכחה של איתנות פיננסית ויכולת להראות הכנסות חזויות, יש צורך גם לספק ביטחונות. ביטחונות עבור מימון עסקי הם למעשה שעבודים על נכסים ורכוש. במידה וההלוואה לא תוחזר במועדה ובהינתן תנאים מסוימים שנקבעו מראש, יוכל הבנק למכור את הנכס לצורך כיסוי ההלוואה. על מנת להתגבר על חוסר בביטחונות ניתן להגיש בקשה לקבלת הלוואה בערבות מדינה. הלוואה כזאת מצריכה מהעסק לספק ביטחונות מינימליים, כאשר על מרבית החוב ערבה למעשה ממשלת ישראל.
