מגזר העסקים – קטנים, בינוניים וגדולים – הוא מגזר אשר אשראי ופתרונות מימון מהווים חלק משמעותי מפעילותו ולעיתים מהווים גורם מכריע בין הצלחה לכישלון, בין צמיחה לעמידה במקום. לכן התחום של הלוואות לעסקים הוא מפותח מאוד וכולל שפע עצום של אפשרויות עבור בעלי עסקים ומנהלים.
גורם משמעותי לגבי הלוואות עסקיות – הבנקים המסחריים
פעילות הליבה של בנקים מסחריים היא כמובן מתן אשראי (ולקיחת פקדונות מצד שני). עסקים מכל הגדלים והתחומים עושים שימוש בהלוואות לעסקים מהבנקים השונים, החל מעסק קטן וחדש ועד חברות ציבוריות ענקיות. קבלת הלוואה למטרה עסקית מהבנקים מצריכה לרוב הגשת תכנית עסקית שמפרטת את פעילות החברה, אפשרויות ההחזר ושאר נתונים פיננסיים / תפעוליים.
במקרים רבים בנקים מסרבים לתת הלוואות לעסקים שנמצאים בשלבי הקמה או עסקים שעוסקים בפעילות שעל פי דעת הבנק נראית מסוכנת, במקרים אלו על בעלי העסקים לחפש פתרונות אחרים.
הלוואות ופתרונות מימון מהשוק הפרטי
מעבר לבנקים, השוק החוץ בנקאי בפרט והשוק הפרטי בכלל מציעים מגוון אפשרויות של הלוואות לעסקים ופתרונות מימון אחרים. מבחינת קבלת הלוואות לעסקים אז במקרה זה של פניה לשוק החוץ בנקאי לרוב בעל העסק לא יתקל בסירוב אך יש לשים לב לתנאי הריבית, קיימות חברות פיננסיות פרטיות רבות שמציעות הלוואות עסקיות. פתרונות מימון אחרים שאינם במתכונת של הלוואות רגילות הם: פקטורינג או ליסינג לעסקים.
הלוואות לעסקים מקרנות ממשלתיות
המדינה מפעילה כמה קרנות מימון שמציעות פתרונות מימון והלוואות לעסקים, כמו כן ישנן תכניות עידוד וסיוע ממשלתיות עבור תחומים ספציפיים. דוגמאות לקרנות מרכזיות שמציעות תנאים טובים של הלוואות לעסקים הן:
• הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות המדינה
• הקרן לסיוע לעסקים בינוניים בערבות המדינה
• הקרן לעולה העצמאי
• הלוואות לעסקים מטעם מט"י
• תכניות פיתוח וסיוע של משרד התמ"ת
הלוואות לעסקים מקרנות פילנתרופיות
בישראל פעילות כמה קרנות שמבוססות על תרומות, ללא סיוע ממשלתי ושמציעות הלוואות לעסקים או סבסוד הלוואות, מתן ערבות וכדומה. קרנות אלו מציעות הלוואות לעסקים בתנאים אטרקטיביים מאוד ומיועדות בעיקר ליזמים ועסקים חדשים. דוגמאות מרכזיות הן:
• קרנות קורת למיניהן
• קרן שמש ליזמים צעירים
• קרן נתן
• קרן אור
• קרנות צפונה ודרומה לעסקים
